Трибуна Народа

СВОБОДА СЛОВА ДЛЯ ВСЕХ!

 Ваша реклама на нашем сайте

КОНСТИТУЦИЯ ГАРАНТИРУЕТ, А ТРИБУНА НАРОДА РЕАЛИЗУЕТ ПРАВО НА СВОБОДУ СЛОВА ДЛЯ ВСЕХ, А НЕ ТОЛЬКО ДЛЯ ХОЗЯЕВ СМИ

Навигация
Главная
Новости
Статьи
Народный журналист
Народ о законах
Религия
Без политики

ЗДЕСЬ МОЖЕТ БЫТЬ ВАША РЕКЛАМА

Погода, Новости, загрузка...
 
Главная arrow Статьи arrow О некоторых возможностях «ДРОНО» по защите интересов финансовых учреждений

О некоторых возможностях «ДРОНО» по защите интересов финансовых учреждений

08.09.2012

 ДРОНО логотип

Агенція економічного лобіювання «Дроно»

м. Львів, вул. П. Панча, буд. 12, Україна, 79020

тел.оф.: 032 2472541, 098 3264816, 067 6995451, 095 8930809

 www.drono.tiu.ru на русском; www.drono.uaprom.netна украинском; e-mail: dronolobby@mail.ru

 

 

Исследование конфликтов связанных с деятельностью банков, страховых компаний и финансовых союзов позволило выделить ряд наиболее актуальных проблем, решение которых позволит минимизировать финансовые потери, а также прогнозировать риски, влияющие на недополучение планируемой прибыли. В настоящее время в нашем распоряжении имеются готовые к использованию механизмы, применение которых реально повысит эффективность работы финучреждений, положительно отразиться на доходах.

1. Внедрение автоматизированной системы оценки надежности заемщиков при оформлении кредитов.

Предлагаемая методика позволяет в On-line режиме получать информацию, необходимую для принятия решения о возможности предоставления кредита. Риски определяются по 12 стоп-факторам и дополнительным коэффициентам. Запрос обрабатывается менее 1 секунды. Ответ имеет два варианта: да/нет. В случае целесообразности причина негативного ответа может детализироваться. Тестовая версия показала стабильную работоспособность системы и ее реальное влияние на сокращение числа невозвратных кредитов.

Описание наших предложений по автоматической проверке заемщиков на наличие стоп-факторов из банковских автоматизированных систем и технические характеристики системы представлены в отдельном документе, который прилагается.

2. Предоставление услуг в сфере кадровой безопасности.

Нами создана и успешно функционирует методика снижения рисков, связанных с персоналом. В том числе с топ-менеджментом и ключевыми сотрудниками предприятия.

Методика включает в себя сбор обобщений и анализ информации о сотрудниках, тестирование по программе аналогичной полиграфу, оценка выявленных негативных обстоятельств. В случае необходимости проведение психофизиологического исследования по почерку, видеозаписи поведения, а так же аудиозаписи речи.

На основании полученных данных готовиться отчет с рекомендациями по возможности дальнейшего использования конкретного лица в определенной должности.

При этом выявляется скрытая мотивация к определенным действиям, искренность, лояльность и другие данные, имеющие значение для принятия кадровых решений.

Возможность изучения субъектов с применением других специальных способов, позволяющих получить высоко достоверную информацию.

В рамках совершенствования работы с персоналом нами разработана специальная анкета, внедрение которой позволит в кратчайшие сроки изучить сотрудника, в том числе выявить его деловые связи путем автоматизированного извлечения сведений из имеющихся баз данных, архива и материалов СМИ.

Разработанные нами методики могут использоваться для формирования резерва кадров для замещения вакантных должностей, в том числе за счет персонала других предприятий.

Отдельным элементом, заслуживающим внимания, является возможность углубленного изучения сотрудников для принятия решения о допуске к сведениям особого характера.

3. Повышение эффективности управления активами, находящимися в распоряжении банков.

Опыт разрешения конфликтов в сфере имущественных отношений, в том числе с недвижимостью, может быть использован для оптимизации работы с залоговым имуществом банков.

Проблемы с залогами мы делим на две группы:

1) Изначально проблемное залоговое имущество на момент принятия решения о кредитовании (такое имущество вообще не должно было приниматься в качестве залога и это говорит только о том, что кто-то из банковского руководства в сговоре с заемщиком).

2) Залог приобретает проблемный характер в течение некоторого времени с момента оформления ипотеки.

В первом случае проблема может решиться путем своевременного получения объективной информации о залоге.

Во втором случае предлагается применение механизма мониторинга состояния залога. Этот процесс включает в себя мероприятия по периодическому сбору сведений о реальном состоянии залогового имущества, в том числе:

• Финансовое состояние объекта (предприятия), при погашении % ставки возможен рост задолженностей по общей хозяйственной деятельности и т.п.;

• Рабочее состояние объекта (техническое соответствие, текущий и капитальный ремонт, устойчивость обеспечивающих договоров и т.п.).

• Контроль за состоянием объектов недвижимости;

• Контроль за техническим состоянием автотранспорта, находящегося в залоге.

• Конфликты среди акционеров и попытки рейдерских атак на имущество заемщика также не редко приводят к потере банками залога и данные вопросы тоже надо мониторить.

Сведения, полученные в ходе мониторинга залогового имущества, позволят банку заблаговременно принять меры по минимизации потерь от вреда причиненного недобросовестным заемщиком.

Нередко возникают конфликты между банком и заемщиком на стадии получения реального права распоряжения залоговым имуществом. Эксцессы имеют место, как в правовой сфере, так и в реализации прав банка по доступу к залогу и дальнейшим действиям с ним. У нас есть возможности для обеспечения реализации законных прав банков по управлению залоговым имуществом, в том числе и использование принудительной смены менеджмента, и обеспечение максимальной сохранности объектов, их материальных и финансовых ресурсов.

4. Специальные исследования

Наша компания располагает необходимыми возможностями и наработанной практикой проведения специальных исследований по проблемным кредитам с целью установления истинных причин их образования.

Также осуществлять предметное, согласованное с клиентом информационное сопровождение серьезных бизнес-проектов.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ

по автоматической проверке заемщиков на наличие стоп-факторов из банковских автоматизированных систем

Мы готовы оказать Вашему банку информационные услуги по скоринговой модели проверки физических лиц до 200 заявок в день.

При этом предлагается следующий подход:

- оценка экономической платежеспособности клиента по предоставленным им сведениям производится банком на предыдущих этапах; что естественным образом уменьшит количество необходимых проверок, так как часть заявок отсеется.

- проверка по БД СБ нацелена на проверку соответствия предоставляемых заемщиком сведений и выявление возможных попыток мошенничества со стороны недобросовестных заемщиков.

- Подход к работе системы должен быть разрешительный, но не запретительный, то есть:

- отсутствие стоп-факторов в системе - это предварительный «зеленый» свет для банка о клиенте;

- наличие же стоп-фактора - это не «окончательный запрет», а сигнал к расшифровке и дополнительному более внимательному изучению для принятия взвешенного решения банком.

Для оценки деловой репутации заемщика или его поручителя предлагаются безусловные стоп-факторы, весовые коэффициенты и условные стоп-факторы.

1. К безусловным стоп-факторам относится:

1.1. Предъявление паспорта, серия и номер которого числятся как утерянный документ.

1.2. Предоставление сведений имеющих явные несоответствия:

1.2.1. ИНН не соответствует правилам его формирования;

1.2.2. при проверке в базе данных безопасности данный ИНН отсутствует или принадлежит другому лицу;

1.2.3. Лицо имеет более 2-х ИНН.

1.3. Наличие достоверной информации о недобросовестности заемщика/поручителя of других финансовых, торговых или других учреждений:

1.5.1. Недобросовестные заемщики;

1.5.2. Блэк-листы других ФУ;

1.5.3. Списки лиц совершивших мошенничество в торговых или производственных компаниях.

1.4. Лицо находится в розыске.

1.5. Лицо привлекалось к административной ответственности более 3-х раз.

1.6. Лицо привлекалось к уголовной ответственности по статьям УК, предполагающим

корыстные мотивы преступления.

1.7. Негативная деловая репутация аффилированного с заемщиком юридического лица, где заемщик/родственник/поручитель является руководителем или учредителем:

1.7.1. - компания является банкротом или находится в стадии банкротства, дело о ликвидации компании рассматривается в хозяйственном суде;

1.7.2. - имеются сведения о не выполнении компанией своих договорных обязательств, упоминание ее в блэк-листах и т.д.

2. К весовым коэффициентам предлагается отнести:

2.1. Коэффициент репутации семьи физического лица Крфл:

Крфл=1 - (Р+А+У), где:

Р=0,33 - имеются сведения о том, что проживающие совместно с ним родственники находилось в розыске в течении последних 5-ти лет;

А=0,33 - имеются сведения о том, что проживающие совместно с ним родственники привлекались к административной ответственности по антисоциальным админ правонарушениям (алкоголизм, наркомания, хулиганство и т.д,);

У=0,33 - имеются сведения о том, что лицо или/(проживающие совместно с ним родственники привлекались к уголовной ответственности по корыстным мотивам в течении последних 15-ти лет (статья 89 УК предусматривает сроки погашения судимости в зависимости от тяжести преступления 2, б и 8 лет после отбытия срока наказания).

3. Условными стоп-факторами, зависящими от весовых коэффициентов могут являться:

3.1. Крфл= 1 -(Р+А+К) <=0,34 (имеется не менее 2-х составляющих коэффициента).

4. Возможными результатами проверки по системе являются:

4.1.  «0» (возражений против выдачи кредита нет).

4.2.  «1» (имеются стоп-факторы).

4.3.  «2» требуется дополнительная проверка СБ (сработал один из двух весовых коэффициентов Крфл,и<1, и т.д.).

5. Отдельным запросом возможно предоставление информации о среднемесячном индексе платежеспособности клиента за предыдущие годы. (Индекс измеряется в баллах и равен среднемесячному доходу в гривнях до налогообложениями кредитному бюро:

В случае получения ответа согласно п. 4.3 краткая расшифровка результата может поступать в электронном виде для дополнительной проверки в СБ.

Более глубокая проверка информации о заемщике/поручителе производится ответственным сотрудником СБ с использованием детализированной информации из системы. После анализа полученной информации сотрудником СБ должно быть принято решение «Да» или «Нет», которое должно вводится через форму ввода и возвращается в точку принятия решения.

Обращаем Ваше внимание, что данные стоп-факторы и весовые коэффициенты могут гибко изменяться в процессе проведения тестирования реализации скоринговой системы или иного взаимодействия с банком, а также, в зависимости от кредитной политики банка.

Технические характеристики подключения к системе приведены в Приложении.

Приложение

ТЕХНИЧЕСКОЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

системы автоматической проверки заемщиков на наличие стоп-факторов

1. Запрос из банковской АС к внешнему источнику данных по защищенному шифрованному каналу.

2. Протокол обмена данными: XML Web service.

- Метод прохождения авторизации (механизм одноразовых паролей);

- Метод выполнения запроса (входные параметры):

● Для ФЛ - ФИО, дата рождения, ИНН, номер паспорта;

● Для ЮЛ - ОКПО, название.

- Выходные данные: 0 - стоп факторов не обнаружено, 1 -неблагонадежный заемщик, 2 - требуется дополнительная проверка).

3. Банки данных, по которым осуществляется проверка (пополняемый архив более 18.5 млн. записей):

- Банкротства (в прошлом и настоящем, объявления, решения судов)

- Ненадежные партнеры (черные списки, стоп-листы, и т.п.);

- Нарушители трудовой дисциплины, склонные к пьянству, употреблению наркотиков;

- Правонарушения (административные и уголовные);

- Утерянные паспорта;

- Розыск;

4. Время выполнения запроса менее 1 секунды.

В. Енбаев фото

Директор Вячеслав Енбаев -  дипломант Высшей коммерческой школы Академии внешней торговли СССР, автор, соавтор более 15 законов Украины в сфере ВЭД и инвестиций.

 

 
 
Актуально
Сейчас на сайте:
Гостей - 3
ЗДЕСЬ МОЖЕТ БЫТЬ ВАША РЕКЛАМА
 
РЕКЛАМА

© 2006 «Трибуна Народа» При цитировании ссылка на сайт обязательна

Украинский портАл