|
ПОКА ЖИВУТ НА СВЕТЕ ПРОСТАКИ… Андрей СЕДИН, эксперт журнала «Банковское дело в Москве» По сообщениям иностранных средств массовой информации, число мошенничеств в отношении физических лиц остается на весьма высоком уровне, при этом аферисты становятся все более и более изобретательными, работают группами, применяя современные маркетинговые технологии и подходы. Преступники вынуждены «совершенствоваться», поскольку осведомленность граждан о мошенничествах повышается благодаря совместной работе правоохранительных органов, делового сообщества и прессы. В предлагаемой статье рассматриваются некоторые наиболее популярные виды мошенничеств в отношении частных лиц (по данным Би-Би-Си за минувший год), приводятся их российские «аналоги» и даются некоторые рекомендации по снижению риска потерь от мошеннических действий.
ОПЛАЧИВАЕМАЯ РАБОТА НА ДОМУ Схема общеизвестна: некая фирма (или отдельный «предприниматель») предлагает заинтересованным лицам приобрести определенные материалы (литературу, программное обеспечение) и выполнить дома некую работу, которая будет хорошо оплачена... Однако после того как материалы закуплены, заказчик исчезает. Как показывает практика, рост этого вида мошенничества связан с увеличением количества пользователей Интернета и сотрудников компаний, работающих дома. Еще один стимул к распространению подобных афер — безработица. Чтобы обезопасить себя от обмана, специалисты советуют соискателям надомной работы, во-первых, убедиться в том, что заказчик реально существует и занимается реальным бизнесом, а во-вторых, начать взаимоотношения с ним с заключения трудового соглашения или договора подряда. И ни в коем случае не переводить авансом никаких денег — ни за материалы, ни за методики, ни за что-либо еще. В последние годы появился «высший класс» подобного мошенничества. Для выполнения работы обладателю компьютера, подключенного к Интернету, предлагается приобрести весьма недорогое программное обеспечение. Но эта программа выполняет роль поистине «троянского коня», передавая своим хозяевам мошенникам все заложенные в компьютер данные. И если, скажем, владелец компьютера пользуется Интернет-банкингом, то через некоторое время он вполне может обнаружить, что его счет опустошен. Кроме того, существует риск и «хищения личности». Не так давно в России появился еще один вариант этой схемы, представленный как участие в конкурсе на престижную и высокооплачиваемую должность. Претендентам предлагается выполнить достаточно существенное по объему и трудозатратам задание, а после сдачи работы им сообщают, что, увы, испытания они не выдержали... Тем, кто получает подобные предложения, стоит помнить, что современные методики отбора персонала позволяют с высокой степенью точности определить квалификацию претендента, так что соглашаться на бесплатное выполнение большого объема работ не нужно. ТЕЛЕФОННАЯ ЛОТЕРЕЯ ИЛИ ВЫИГРЫШ ПО ТЕЛЕФОНУ По телефону вам сообщают о том, что вы стали участником лотереи по телефонному номеру (или адресу) и выиграли крупный приз. Однако, чтобы его получить, вам сперва нужно оплатить административные расходы и налоги. Разумеется, получив деньги на счет, мошенники исчезают вместе с мифическим «призом». В большинстве стран мира любая лотерея жестко регулируется законом, так что «счастливчику» не стоит торопиться с переводом денег. Сначала нужно проверить, насколько законна лотерея. Лучше всего — потребовать письменного подтверждения о выигрыше: как правило, после такого запроса мошенники исчезают. Один из российских вариантов подобного мошенничества можно назвать «проигрышем по телефону». Мошенники звонят потенциальной жертве на мобильный или домашний телефон и сообщают, что у близкого родственника или знакомого проблемы с правоохранительными органами. Чтобы проблему «урегулировать», нужно срочно заплатить деньги определенному посреднику. Понятно, что никакой проблемы никогда не было. Поэтому, если поступил такой звонок, лучше всего связаться либо с самим «пострадавшим», либо с соответствующими службами — без посредников. ПОЧТОВАЯ ЛОТЕРЕЯ Это мошенничество похоже на телефонную лотерею, только сообщение о выигрыше адресат получает не по телефону, а по почте. Условия точно такие же: приз ваш, остается лишь оплатить налог и небольшие административные расходы. После того как деньги отправлены, наступает тишина... Как правило, в таких письмах упоминается некая «международная лотерея». Но так же, как и любая национальная, эта лотерея должна быть лицензирована в стране. Если лицензии нет, нет и никаких гарантий. Что касается реально существующих международных и иных лотерей, они проводятся путем распространения лотерейных билетов, а необходимые и предусмотренные условиями лотереи вычеты делаются из суммы выигранных денег. ЗВОНКИ НА ТЕЛЕФОН С ДОРОГИМ ТАРИФОМ Вам предлагают принять участие в розыгрыше денежных призов или туристических поездок, для чего вы должны прежде всего позвонить на определенный номер телефона. После того как вы прослушали длинное сообщение, вам присылают солидный счет за телефонные переговоры. В реальности не существует ни призов, ни поездок — вас просто-напросто «развели на деньги». Есть и другой вариант: «Можно от вас позвонить?». Заметим, что курьер, доставивший пакет (или, скажем, горячую пиццу) «по ошибочному адресу», может придти и в частный дом, и в офис. И какой секретарь откажет «заблудившемуся» в минутном звонке (который, впрочем, может растянуться и на пять-десять минут)? Впрочем, с тем же успехом к вам могут подойти на улице и попросить мобильный для короткого местного звонка. Результатом и том, и в другом случае будет все тот же обескураживающе большой счет за телефонные переговоры. Так что лучше не разрешайте посторонним людям звонить с вашего телефона, подобная отзывчивость может обойтись весьма дорого. «МНОГОУРОВНЕВЫЙ МАРКЕТИНГ» Это весьма распространенное мошенничество. Вам предлагают купить недорогой товар (например, усилитель для мобильного телефона ценой $35), за что обещают через достаточно короткое время согласно очередности и (или) на условиях привлечения других участников программы прислать что-то более ценное (видеомагнитофон, микроволновую печь). Действительно, первые в списке получают ценный приз, остальные — безуспешно ждут долгие годы. В России одно время достаточно регулярно появлялись письма от различных недобросовестных Интернет-компаний, где сообщалось, что получатель стал счастливым обладателем небольшого денежного или вещевого приза. Затем адресата поздравляли с тем, что он включен в список участников розыгрыша приза значительно более солидного. Однако для того чтобы остаться в этом списке, он должен купить что-то из предлагаемых вещей, причем стоимость каждой из них превосходит уже выигранный им приз. Те, кто «купился» на эту простенькую аферу, все еще ждут «розыгрыша». К слову сказать, многие адресаты даже отказываются получать предложенный дешевый приз, поскольку для этого нужно заполнить от шести до восьми различных форм документов и ждать потом три месяца. Так что аферисты экономят даже здесь. И, надо отдать должное мошенникам — весь антураж выполнен очень солидно, а в тщательно подготовленной юридической документации способен разобраться далеко не каждый рядовой обыватель. ТАЙМШЕР И ИЖЕ С НИМ... Подобные мошенничества относятся к более высокому классу афер. Инвесторов приглашают на бесплатную презентацию, где им предлагают вложить (причем с огромными скидками) деньги в недвижимость, которая сдается в аренду и приносит большие доходы. В конце концов легковерного инвестора ждет неприятный сюрприз: никаких арендаторов нет, а недвижимость находится в полуразрушенном состоянии, либо просто отсутствует как таковая. Практически все россияне, а особенно москвичи, знакомы с раздачей в крупных магазинах билетов бесплатной лотереи, мини-анкетированием и так далее. Через некоторое время человек, который показался агенту состоятельным, получает сообщение о заманчивом выигрыше (от телевизора до автомобиля). Для того чтобы этот выигрыш получить, «счастливчик» обязан посетить (причем вместе с супругой) некую презентацию. Сама презентация представляет собой массированную, а порой просто наглую атаку на слушателей, дабы убедить их купить таймшер. Причем условия предлагаются крайне невыгодные, а интересы покупателя оказываются не защищенными юридически. Не было случая, чтобы кто-то ушел с этой презентации с телевизором, а тем более уехал на новом автомобиле. Большинство гостей сбегает через час, а оставшимся в качестве приза предлагают «бесплатное проживание на курорте». Если посчитать расходы, то совокупная стоимость такого бесплатного отдыха вдвое превышает предложения турагентств... Видимо, неудачи с продажей таймшеров побудили организаторов подобных мероприятий обновить репертуар, и в прошлом году на таких презентациях появились предложения о вложениях в инвестиционные фонды, управляющие коммерческой и жилой недвижимостью. Поскольку частный инвестор не может проконтролировать, насколько реальны вложения этого фонда, риски оказываются неоправданно высокими. Так что куда надежнее воспользоваться услугами респектабельного банка или известной инвестиционной компании. И ЕЩЕ ОБ ИНВЕСТИЦИЯХ По телефону предлагают инвестировать в ценные бумаги, курс которых может быстро вырасти, в редкие вина или драгоценные камни. Чаще всего вложения оказываются высокорисковыми (скажем, акции не котируются ни на какой из бирж и являются низколиквидными), в наличии товара трудно удостовериться (например, вам объясняют, что драгоценные камни хранятся в банковских сейфах Швейцарии). Для нашей страны этот вид мошенничества пока довольно экзотичен. Возможно, потому, что для него требуются высокопрофессиональные продавцы, понимающие психологию инвестора и обладающие существенными финансовыми знаниями. По сути их задача — убедить вас совершить сделку немедленно. Как показала британская практика, часто жертвами такого мошенничества становятся состоятельные граждане, весьма «продвинутые» в финансовом отношении и пользующиеся такими услугами, как теле- или Интернет-банкинг. Именно поэтому мошенники охотятся за базами данных по состоятельным клиентам банков, инвестиционных и страховых компаний — личные данные клиентов представляют для них особый интерес. Чтобы избежать обмана, советуем не делать эмоциональных покупок и не принимать решения мгновенно (вы ведь не на дилинге). «Сделайте паузу», выясните подробности и оцените риски. И только после этого принимайте решение. А вообще, за советом, куда вложить деньги, лучше обратиться в свой банк — к финансовому консультанту. НИГЕРИЙСКИЕ АВАНСОВЫЕ СХЕМЫ Письмом или сообщением по электронной почте вам сообщают о наличии значительных средств (миллионы долларов) на счетах неких физических или юридических лиц. Доступ к ним ограничен действующим законодательством. Но, оказывается, существует законная схема перевода денег. И только за то, что получатель открывает доступ к своему банковскому счету, ему обещают долю от «замороженных средств». Далее возможны варианты: либо мошенники опустошают счет, к которому им был предоставлен доступ, либо просят перевести определенный аванс, и лишь после этого исчезают. «Высшим пилотажем» считается умение выманить жертву в деловую поездку для подписания документов, чтобы заработать дополнительные комиссионные. Впервые эта схема (кстати, уже описанная в нашем журнале) была отработана в Нигерии — отсюда и название. БЫСТРОЕ ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА В известной степени эта схема стала реакцией мошенников на деятельность кредитных бюро, а возникла она впервые в Канаде. Начинается она с газетного объявления о возможности предоставления кредита тем, у кого кредитная история проблемная или даже ее нет вовсе. Затем откликнувшемуся клиенту сообщают, что его заявка одобрена и дело за малым — за авансовым платежом. Завершение ситуации классическое — получив аванс, мнимый кредитор бесследно испаряется... Готовясь к операции, мошенники собирают сведения о тех, кто хотел бы реструктурировать свою задолженность перед банками и финансовыми компаниями, и о тех, кому по той или иной причине было отказано в банковском кредите. Есть схемы, основанные на сговоре аферистов с местными ростовщиками, у которых горе-заемщики берут деньги в долг, чтобы заплатить «кредитному посреднику» или «финансовой компании». Массовых случаев подобного мошенничества у нас пока нет, но бурный рост потребительского кредитования, развитие ипотеки и появление системы кредитных бюро не останутся без внимания отечественных аферистов. Пока же подобными преступлениями промышляют некоторые «частные кредитные брокеры», предлагающие фирмам и банкам организовать финансирование бизнеса со стороны крупнейших российских и международных финансовых институтов. Речь идет о крупных кредитах, поэтому и предоплату псевдо-организаторы заказывают солидную. Чтобы проверить добросовестность таких «помощников», порой достаточно потребовать от них раскрытия контрагентов и схемы финансирования и уточнить юридические аспекты сделки. ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ Как ни удивительно, но после всех скандалов с финансовыми пирамидами этот вид мошенничества все еще «востребован», хотя и претерпел некоторые изменения. Но все так же гражданам предлагают вложить свои кровные в высокодоходные финансовые инструменты и все так же выплачивают доходы за счет вновь привлекаемых вкладчиков (инвесторов). В итоге выигрывают лишь те, кто стоит в начале «пирамиды». Справедливости ради отметим, что наученные горьким опытом участия в подобных пирамидах, люди не спешат вкладывать туда деньги, поэтому привлечь инвесторов сумасшедшей доходностью становится все сложнее. Так что мошенникам приходится совершенствовать свои схемы: например, предлагать доходность вложений выше, чем по вкладам в банках, но не слишком высокую для данного финансового рынка. По аналогии с прогремевшей на всю Россию схемой «машина за полцены» появляются схемы «дешевая квартира» и т.п. Рекомендации для подобных ситуаций достаточно простые: не понимаешь, как компания зарабатывает деньги — не вкладывайся в этот бизнес. ПРОТИВНИКА НАДО ЗНАТЬ Казалось бы, приведенные выше сведения касаются по большей части граждан и никак не отзываются на деятельности кредитных организаций. Ничуть не бывало — во-первых, публика воспринимает любую финансовую аферу в контексте всего финансового рынка, не исключая из него банки, даже если они никак в ней не задействованы. А во-вторых, многие мошеннические схемы включают в себя безналичную оплату через банковские счета — и здесь таится уже прямая угроза деловой репутации банка, вольно или невольно связанного с аферистами. Поэтому банки не могут никак не реагировать на появление мошеннических финансовых схем. Оптимальная реакция — комментарии руководителей и специалистов в прессе, проведение семинаров — в том числе и для широкого круга общественности, возможно, издание буклетов с информацией и рекомендациями клиентам, как обезопасить себя от мошенников. Полагаю, хорошую службу сослужит здесь следование принципу «знай своего клиента», и может быть, и продолжающему его девизу «знай клиента своего клиента». Разумная осторожность поможет воздержаться от работы с компаниями и физическими лицами, занимающимися сомнительными операциями («банк не имеет ничего общего с мошенниками и делает все возможное, чтобы у действующих и потенциальных клиентов не было проблем»). В конечном счете, такая разъяснительная и превентивная работа оказывается выгодной для самого коммерческого банка, ибо убереженные от аферистов средства смогут пополнить его ресурсы (хотя могут и вернуться «под матрас»). Думаю, если бы в первой половине 90-х россиянам вовремя и доходчиво рассказали бы о том, что представляют собой «МММ», «Хопер Инвест» и прочие и чем они грозят каждому из них лично, жертв «финансовых пирамид» было бы меньше, а репутация банков и финансового рынка в целом — прочнее. В обзоре использованы материалы Би-Би-Си и сайта Motley Fool http://www.bdm.ru/arhiv/2005/03/52-54.htm
 Ваш комментарий будет первым | |
|
